돈이 많아지고 싶으신가요?
사회초년생 부터 노후를 맞이하시는 분들까지 우리에게 있어서 돈은 뗄레야 뗄 수 없는 관계라고 생각합니다. 주변에서 "누가 코인에 투자했는데, 1억이 30억이 돼서 코인을 졸업했다더라", "로또를 맞았다더라", "서울에 아파트를 5억에 샀는데 그게 지금 15억이라더라." 들으면 들을 수록 자극적이고, 부럽습니다.
이러한 부자가 되기위해서도 우리에게 시드머니가 없다면 될 수없습니다. 그렇기 때문에 개인 재무 관리는 개인의 경제적 안정과 미래를 위한 준비를 위해 매우 중요합니다. 지혜롭고 지속 가능한 재무 전략을 구축하는 것은 재정적 안정성을 확보하고 더 나은 미래를 위한 발판을 마련하는 데 도움이 됩니다.
이 글에서는 개인 재무 관리의 핵심에 대해 탐구하고, 지속 가능한 재무 전략을 수립하는 방법을 살펴보겠습니다.
재무 목표 설정
개인 재무 관리의 핵심은 명확한 재무 목표를 설정하는 것입니다. 재무적 목표는 개인의 욕구와 가치관에 따라 달라질 수 있지만, 일상 생활 비용의 관리, 비상 자금의 마련, 투자 수익의 극대화 등을 포함할 수 있습니다. 목표를 설정하고 그에 맞는 계획을 세우는 것은 재무적 안정성을 확보하는 데 중요합니다.
특히나, 사회초년생의 경우 이러한 목표 설정이 있는지 없는지에 따라 10년 뒤 자산의 격차는 크게 나타나게 됩니다.
재무 목표 예시
- 코인 투자를 위한 시드 매월 100만원 만들기
- 배당투자를 통한 배당금으로 생활비 100만원 만들기
- 내집 마련을 위한 시드 모으기
- 안정된 노후를 위한 자산소득 만들기
- 매년 해외여행을 가기위한 연 300만원의 여유자금 만들기
이처럼 개인의 재무목표는 보다 구체적인 목표에서 부터 구체적인 방법을 만들어 나가는 것이 중요합니다.
예산 및 지출 관리
예산은 개인 재무 관리에서 중요한 요소입니다. 정기적으로 수입과 지출을 추적하고, 예산을 세워서 지출을 계획하는 것은 재정적 안정을 유지하는 데 도움이 됩니다. 필수 지출과 선택적 지출을 명확히 구분하고, 비필요한 지출을 줄이는 데 주의를 기울여야 합니다. 또한 비상 자금을 위한 저축 계획을 수립하는 것도 중요합니다.
부채 관리
부채는 개인 재무 관리의 주요 걱정거리 중 하나입니다. 고금리 신용카드 부채나 대출금은 재무적 부담을 초래할 수 있으며, 이에 대한 적절한 대응이 필요합니다. 부채 상환 계획을 수립하고, 높은 이자율의 부채를 먼저 상환하는 것이 좋습니다. 또한 신규 부채를 발생시키는 것을 최소화하고, 적절한 레벨의 부채를 유지하는 것이 중요합니다.
대출은 양날의 검
우리의 대출과 부채의 종류는 다양합니다. 많은 부자들은 '레버리지'란 부의 지렛대 역할을 한다고 하지만, 잘못한다면 걷잡을 수 없는 파산의 길로 빠르게 인도해줍니다.
이러한 대출의 경우 이율도 다르고 상환방법에 따라서도 많은 차이가 납니다. 때에 따라서는 부채를 유지한 상태로 시드를 모아서 투자를 하는게 유리할 때 도 있습니다. 반드시 대출이나 부채를 가지기 전에는 상환 기간, 조건, 이율에 대해서 구체적인 시뮬레이션과 비교를 하시고 레버리지를 활용하여야 합니다.
비상 상황 대비
비상 상황은 누구에게나 예상치 못한 일이 발생할 수 있습니다. 급작스러운 의료 비용이나 급격한 소득 감소에 대비하기 위해 비상 기금을 마련하는 것이 중요합니다.
적절한 비상금이란 어느정도일까?
비상 기금은 최소한 3-6개월분의 생활비를 충당할 수 있는 금액이어야 합니다.
투자와 자산 관리
재정적 안정을 위해 투자와 자산 관리도 중요한 요소입니다. 투자는 장기적인 재무 목표를 달성하기 위해 필요합니다. 다양한 투자 옵션을 고려하고, 개인의 투자 목표와 리스크 허용도를 고려하여 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다. 또한 자산의 관리와 유지 보수도 재무적 안정을 유지하는 데 중요합니다.
투자의 종류
투자에는 많은 종류가 있지만 많은 사람들이 하는 투자는 부동산, 주식, 코인 투자 등이 있습니다.
부동산 투자의 방법으로는 정말 다양하게 주택(재건축, 재개발, 분양권/입주권 등등), 토지, 꼬마빌딩 정말 다양하고 이 과정에서도 레버리지를 어떻게 사용할지에 대한 공부가 필요합니다.
주식투자도 단순히 우리가 알고 있는 동학개미, 서학개미라 불리는 국장, 미장 말고도 파생상품을 통한 레버리지의 극대화, 적립식 투자 등 엄청나게 다양합니다.
코인투자 역시 주식과 비슷한 방법이 있고, 코인은 주식처럼 장 개장과 마감이 있는 것이 아닌, 24시간 열려있습니다.
이외에도 많은 투자 방식이 있으니, 개인의 성향에 맞춰서 투자를 한다면 보다 원하는 재무 목표에 빠르게 도달할 수 있습니다.
금융 교육과 계획 수립
금융 교육은 개인 재무 관리의 기초입니다. 재무적 지식을 습득하고, 금융 전문가의 조언을 수용하는 것은 재정적 안정을 유지하는 데 도움이 됩니다. 또한 정기적으로 재무 계획을 검토하고 필요에 따라 조정하는 것이 중요합니다.
금육 교육 관련 사이트
금융감독원 e-금융교육센터 홈페이지
www.fss.or.kr
생활 방식의 변화
개인 재무 관리는 또한 생활 방식과 소비 습관의 변화를 요구합니다. 과소비와 소비 중심의 생활 방식은 재무적 안정을 위협할 수 있습니다. 따라서 소비 습관을 재검토하고 필요하지 않은 지출을 줄이는 것이 중요합니다. 또한 지속 가능한 소비 및 투자에 대한 관심을 높이는 것도 중요합니다.
자기 계발과 미래 계획
개인 재무 관리는 또한 개인의 자기 계발과 미래 계획을 고려해야 합니다. 직업 스킬의 향상과 경력 발전은 장기적인 재무적 안정을 위해 중요한 요소입니다. 또한 미래에 대한 목표와 꿈을 설정하고 그에 따른 재무 계획을 수립하는 것도 중요합니다.